Cyber Monday 2023: cuál es la diferencia entre cuotas fijas y cuotas sin interés
Lunes 06 de
Noviembre 2023
En las cuotas fijas, lo importante es el Costo Financiero Total (CFT) porque todo lo que se cuotifica puede parecer económico pero tiene tasas altas.
Las tarjetas de crédito son uno de los elementos más usados para financiar los gastos en tiempos de inflación. La clave es saber si conviene o no hacer el pago en cuotas fijas o conviene más utilizar las cuotas sin interés. Pero claro, todo depende del valor del precio final.
Tarjetas de crédito: cuál es la diferencia entre cuotas fijas y cuotas sin interés
Las cuotas fijas o con interés son aquellas que parten del monto que se paga por mes y al cual se agrega un valor proporcional debido al plan de financiación. Las cuotas sin interés tienen el mismo valor todos los meses, es decir, se divide en partes iguales el monto total por la compra, según los meses convenidos.
En las cuotas fijas, lo importante es el Costo Financiero Total (CFT) porque todo lo que se cuotifica puede parecer económico pero tiene tasas altas.
El Costo Financiero Total (CFT) es el valor total de un crédito. Está compuesto por la tasa de interés y además por distintos gastos vinculados con el otorgamiento y la gestión del préstamo o crédito.
Tarjetas de crédito: que pasa con los Ahora 3,6,12,18 y 24 en cuotas fijas
Aunque los consumidores asocian con cuotas sin interés los programas "Ahora", lo cierto es que actualmente esos programas tienen una tasa de interés. Lo importante acá es no sólo ver el CFT, sino también en cuánto te puede quedar el valor final del producto y si conviene o no, pagar demás ese plazo de financiamiento.
Lo que sucede es que con el programa "Ahora" la tasa es muy baja, más económica que las ofrecidas en bancos privados, lo cual termina siendo conveniente a largo plazo. En ese caso, dividir el monto en varios pagos resulta conveniente para el consumidor, que igualmente debe calcular si sus ingresos futuros le alcanzarán para cubrir el total del resumen de la tarjeta de crédito.
La advertencia: pagar ahora en cuotas y el mínimo, es más caro
La escalada inflacionaria, que ya roza el 140% a nivel interanual, repercute tanto en la suba de la tasa de interés para las compras en cuotas como en el costo del refinanciamiento de los saldos. En este contexto, a partir de noviembre se encarecerá el financiamiento con tarjeta de crédito y pagar el mínimo tendrá un costo muy elevado.
La decisión fue reglamentada en el Boletín Oficial en la Comunicación “A” 7862/2023, a raíz de una inflación de dos dígitos por segundo mes consecutivo, 12,4% en agosto y 12,7% en septiembre. La refinanciación de la tarjeta de crédito subirá del 107% al 122% nominal anual (TNA), porcentaje que aplica a importes menores a $200.000 o u$s200. Sin embargo, el Costo Financiero Total (CFT), lo que finalmente vendrá en el resumen, se ubicará en torno al 302,8% aproximadamente.
Pagar el mínimo, solicitar adelanto de efectivo o pagar en cuotas por fuera del programa Ahora 12 implicará manejar estos números en el presupuesto. Para este último plan de pagos se extiende la lógica del financiamiento a corto plazo, ya que el Ahora 3 continúa siendo la opción más elegida.
La tendencia de consumo
Según el informe “Índice Payway”, casi el 60% de las compras registradas con tarjetas de crédito se realizan en un solo pago.
Como indica el estudio, el 58,37% del consumo registrado a través de tarjetas de crédito en el tercer trimestre de 2023 fue realizado en una sola cuota. Le sigue como segunda opción más elegida el financiamiento en 2 o 3 cuotas, aunque por fuera del plan Ahora 12, con el 51,89% en términos de composición de consumo. Luego, se ubican los planes de 4 a 6 cuotas, con una representación del 33,65%, y los planes de 7 a 12 cuotas, con el 11,02%.
Según explica Julián Ballarino, Head de Relaciones Institucionales, “las compras con tarjeta de crédito en un pago ganan terreno en el volumen total respecto al trimestre anterior” ya que “crece la preferencia por los planes de financiación cortos con tarjeta de crédito”.
Tarjetas de crédito: cuál es la diferencia entre cuotas fijas y cuotas sin interés
Las cuotas fijas o con interés son aquellas que parten del monto que se paga por mes y al cual se agrega un valor proporcional debido al plan de financiación. Las cuotas sin interés tienen el mismo valor todos los meses, es decir, se divide en partes iguales el monto total por la compra, según los meses convenidos.
En las cuotas fijas, lo importante es el Costo Financiero Total (CFT) porque todo lo que se cuotifica puede parecer económico pero tiene tasas altas.
El Costo Financiero Total (CFT) es el valor total de un crédito. Está compuesto por la tasa de interés y además por distintos gastos vinculados con el otorgamiento y la gestión del préstamo o crédito.
Tarjetas de crédito: que pasa con los Ahora 3,6,12,18 y 24 en cuotas fijas
Aunque los consumidores asocian con cuotas sin interés los programas "Ahora", lo cierto es que actualmente esos programas tienen una tasa de interés. Lo importante acá es no sólo ver el CFT, sino también en cuánto te puede quedar el valor final del producto y si conviene o no, pagar demás ese plazo de financiamiento.
Lo que sucede es que con el programa "Ahora" la tasa es muy baja, más económica que las ofrecidas en bancos privados, lo cual termina siendo conveniente a largo plazo. En ese caso, dividir el monto en varios pagos resulta conveniente para el consumidor, que igualmente debe calcular si sus ingresos futuros le alcanzarán para cubrir el total del resumen de la tarjeta de crédito.
La advertencia: pagar ahora en cuotas y el mínimo, es más caro
La escalada inflacionaria, que ya roza el 140% a nivel interanual, repercute tanto en la suba de la tasa de interés para las compras en cuotas como en el costo del refinanciamiento de los saldos. En este contexto, a partir de noviembre se encarecerá el financiamiento con tarjeta de crédito y pagar el mínimo tendrá un costo muy elevado.
La decisión fue reglamentada en el Boletín Oficial en la Comunicación “A” 7862/2023, a raíz de una inflación de dos dígitos por segundo mes consecutivo, 12,4% en agosto y 12,7% en septiembre. La refinanciación de la tarjeta de crédito subirá del 107% al 122% nominal anual (TNA), porcentaje que aplica a importes menores a $200.000 o u$s200. Sin embargo, el Costo Financiero Total (CFT), lo que finalmente vendrá en el resumen, se ubicará en torno al 302,8% aproximadamente.
Pagar el mínimo, solicitar adelanto de efectivo o pagar en cuotas por fuera del programa Ahora 12 implicará manejar estos números en el presupuesto. Para este último plan de pagos se extiende la lógica del financiamiento a corto plazo, ya que el Ahora 3 continúa siendo la opción más elegida.
La tendencia de consumo
Según el informe “Índice Payway”, casi el 60% de las compras registradas con tarjetas de crédito se realizan en un solo pago.
Como indica el estudio, el 58,37% del consumo registrado a través de tarjetas de crédito en el tercer trimestre de 2023 fue realizado en una sola cuota. Le sigue como segunda opción más elegida el financiamiento en 2 o 3 cuotas, aunque por fuera del plan Ahora 12, con el 51,89% en términos de composición de consumo. Luego, se ubican los planes de 4 a 6 cuotas, con una representación del 33,65%, y los planes de 7 a 12 cuotas, con el 11,02%.
Según explica Julián Ballarino, Head de Relaciones Institucionales, “las compras con tarjeta de crédito en un pago ganan terreno en el volumen total respecto al trimestre anterior” ya que “crece la preferencia por los planes de financiación cortos con tarjeta de crédito”.
Con información de
Ámbito
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